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以強化中后臺為抓手 險企科技轉型路徑漸明

韓宋輝上海證券報

  保險公司正加大科技投入,通過強化中后臺轉型來加強對前臺業務的支持。6月18日至19日,在成都舉行的第二屆保險支付科技峰會暨第六屆保險財資管理論壇上,一直隱藏在險企后端卻對前端業務質效影響頗深的中后臺部門被推至“聚光燈”下,多位保險行業財務管理、科技創新專家通過對其當前所面臨問題的深入剖析,探討科技賦能之下的轉型路徑。

  據活動主辦方之一的北京微?萍加邢挢熑喂緞撌既、董事長兼CEO楊斌介紹,今年所有主流保險公司的財務預算都加大了對科技的投入,進行數字化轉型,尤其是加大了中后臺轉型力度以提升對前臺業務的支持,包括財務、資金管理及保險支付等。

  富德保險集團正在探索這樣的轉型路徑。該公司財務資金中心副總經理曾瑢透露,隨著公司業務量的加速增長以及內控精細度的提高,在團隊人力資源有限、銀行賬戶數量不斷增長的情況下,公司采用敏捷的數字化可視工具,在時效和統計精度上為業務發展及決策提供更清晰的參考。

  曾瑢說,轉型之前,公司財務系統的賬戶模塊更多是基本數據的分類儲存模式,像一個維度非常簡單的數據倉庫,沒有數據的個性歸納和統計功能,也缺乏對數據流動的監測,日常數據基本都在閑置,應用度也不高。由于賬戶開銷與業務導向有非常緊密的聯動,更迭很頻繁,再加上各類日常信息的報送,帶來大量重復性的人工工作,耗時高,準確性也有待提高。

  楊斌表示,財務、資金的管理人員經常遇到的一個問題是對賬,也就是數據匹配的問題。因此,中后臺部門的轉型,要站在全業務流程、全視角數據結構角度來重新審視財務、資金的匹配,使其能夠支持所有的銷售渠道,實現實時支付,實現數據資產和業務資產的鏈接,構建業財(業務財務融合)數據資源。

  “以前,微?萍贾饕獙W⒂诒kU支付,利用支付科技來解決保險行業的很多場景問題,幫助保險公司完成交易的‘最后一公里’。接下來,微?萍紝⒏M一步,在完成交易之后,幫助險企做資金的運營,從完成交易到更好地支持交易、服務交易;甚至還可以更向前,利用支付數據、代理人數據幫助險企創造交易,助力其前臺業務質效的提升!睏畋笱a充道。

  倍智智能數據運營公司首席信息官劉唯識認為,完成數字化轉型之后,財務部門將會是一個數據部門、戰略性部門。財務部門將對企業的決策起到更強的支持作用,可以對企業提供方方面面的專業支撐。財務部門將擁有源源不斷的各方數據,包括圖片數據、語言數據等,可以支撐它去做保險業績的核算、內控及預算的制定以及投資方面的管理工作。

  “原來兩個完全不同的業務部門的數據是沒有關系的,通過數字化轉型形成一體化的數據中臺后,公司就可以對數據價值進行多次萃取,業務財務一體化將是險企財務部門未來的改革轉型趨勢!眲⑽ㄗR表示。

  楊斌說,保險數字化中臺涉及很多方面,包括業務、財務、資金等,但過去一直沒有將資金的收付管理統一納入到數據中臺的建設中去。實際上,資金的收付管理已經成為保險公司中臺必不可少的基礎設施,未來包括微?萍荚趦鹊谋kU科技公司應該幫助保險公司將收付模塊納入到保險公司中臺的整體規劃方案里,這樣財務和業務才能更好地結合配合起來。


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